Éco-PTZ 2026 : montants, conditions et démarches
L'éco-prêt à taux zéro finance vos travaux de rénovation énergétique jusqu'à 50 000 € sans intérêts ni condition de ressources. Tous les chiffres officiels 2026, les conditions d'éligibilité et les étapes de la demande.
Plafond rénovation globale
Durée maximum remboursement
Taux d'intérêt (taux zéro)
Fin dispositif actuel
Qu'est-ce que l'éco-PTZ ?
L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt bancaire accordé par les banques partenaires de l'État pour financer des travaux de rénovation énergétique sur votre logement. Il est sans intérêts (vous remboursez exactement la somme empruntée) et accessible sans condition de ressources.
Créé en 2009 et plusieurs fois reconduit, l'éco-PTZ est l'un des principaux dispositifs de l'État pour financer la rénovation des logements anciens. Il est cumulable avec MaPrimeRénov', les certificats d'économies d'énergie (CEE), les aides locales et la TVA réduite à 5,5 %.
L'éco-PTZ est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 par la loi de finances 2024. Au-delà de cette date, le dispositif pourrait être reconduit ou modifié selon la prochaine programmation pluriannuelle de l'énergie.
Montants éco-PTZ 2026 par catégorie de travaux
Le montant maximum de l'éco-PTZ dépend du nombre de travaux réalisés et de leur ambition. Plus le projet est complet, plus le plafond est élevé.
| Type de projet | Plafond éco-PTZ | Durée max. |
|---|---|---|
| Geste isolé : remplacement de fenêtres simple vitrage | 7 000 € | 15 ans |
| Geste isolé : autres travaux éligibles | 15 000 € | 15 ans |
| Bouquet de 2 travaux | 25 000 € | 15 ans |
| Bouquet de 3 travaux ou plus | 30 000 € | 15 ans |
| Rénovation globale (gain énergétique ≥ 35 % audit) | 50 000 € | 20 ans |
| Assainissement non collectif (séparé) | 10 000 € | 15 ans |
Source : service-public.gouv.fr article F19905, articles D319-1 à D319-58 du Code de la construction et de l'habitation. Plafonds applicables aux dossiers déposés en 2026.
Cas particulier : si vous avez déjà bénéficié d'un éco-PTZ, vous pouvez demander un éco-PTZ complémentaire dans les 5 ans, à condition que le cumul total des deux prêts ne dépasse pas 50 000 € sur le même logement. Cette possibilité reste accessible jusqu'au 31 décembre 2027.
Conditions d'éligibilité du logement
Quatre conditions cumulatives doivent être remplies pour que votre logement soit éligible à l'éco-PTZ.
- Ancienneté : le logement doit être achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux. Les logements neufs (moins de 2 ans) ne sont pas éligibles.
- Usage : le logement doit être utilisé ou destiné à être utilisé en résidence principale (occupation au moins 8 mois par an). Les résidences secondaires sont exclues.
- Statut du demandeur : propriétaire occupant, propriétaire bailleur ou syndicat de copropriétaires (pour les travaux sur parties communes).
- Localisation : France métropolitaine ou départements et régions d'outre-mer (DROM).
Pour un logement loué : le propriétaire bailleur peut demander l'éco-PTZ même si le logement n'est pas encore loué, à condition que la mise en location intervienne dans les 6 mois suivant la fin des travaux. Le loyer ne peut pas être augmenté en raison des travaux financés par l'éco-PTZ (article D319-3 du Code de la construction et de l'habitation).
Travaux éligibles à l'éco-PTZ
Trois grandes catégories de travaux sont éligibles. Les travaux doivent être réalisés par une entreprise certifiée RGE (Reconnu Garant de l'Environnement), à l'exception de l'assainissement non collectif.
| Catégorie | Travaux éligibles |
|---|---|
| Isolation thermique | Toitures (combles perdus, combles aménagés, toiture-terrasse), murs (ITE par l'extérieur ou ITI par l'intérieur), planchers bas, parois vitrées (fenêtres et portes-fenêtres) |
| Chauffage et eau chaude | Pompes à chaleur air-eau, air-air, géothermique, chaudières biomasse (granulés, bûches), chauffe-eau thermodynamique, raccordement à un réseau de chaleur, systèmes solaires combinés |
| Assainissement | Réhabilitation d'un système d'assainissement non collectif par un dispositif ne consommant pas d'énergie (plafond séparé de 10 000 €, pas d'obligation RGE) |
Source : annexe de l'arrêté du 30 mars 2009 modifié, codifié aux articles D319-1 à D319-58 du Code de la construction et de l'habitation. Liste complète et critères techniques détaillés sur service-public.gouv.fr F19905.
Cumul avec les autres aides : éco-PTZ + MaPrimeRénov' + CEE
L'éco-PTZ se cumule sans restriction avec toutes les autres aides à la rénovation. Sa particularité : il finance le reste à charge après déduction des aides directes, sans peser sur leur plafond d'écrêtement.
- MaPrimeRénov' (Anah) : cumul libre, indépendant des conditions de ressources de l'éco-PTZ
- Prime CEE (certificats d'économies d'énergie) : cumul libre, l'éco-PTZ ne consomme pas de quota CEE
- Aides locales (région, département, métropole, commune) : cumul libre
- TVA réduite à 5,5 % appliquée sur la facture artisan : cumul automatique
Hors plafond d'écrêtement
L'éco-PTZ et la TVA réduite ne comptent pas dans le plafond d'écrêtement du cumul (100 % Bleu, 90 % Jaune, 80 % Violet, 50 % Rose) qui ne s'applique qu'aux aides directes(MPR + CEE + aides locales). En pratique, l'éco-PTZ permet de financer 100 % du projet sans avance de trésorerie en complétant les aides directes.
Exemple chiffré : pour une rénovation globale à 40 000 € HT pour un ménage Jaune (modeste), MaPrimeRénov' à 60 % couvre 24 000 €, la prime CEE 3 000 €. Reste à charge : 13 000 €. L'éco-PTZ finance ces 13 000 € sur 20 ans sans intérêts (65 € par mois). Pour un projet bien ficelé, le reste à charge mensuel ne dépasse pas le montant d'économies d'énergie générées. Voir le guide cumul des aides 2026 pour le détail des plafonds d'écrêtement par profil.
Démarches : comment obtenir l'éco-PTZ en 2026
La demande d'éco-PTZ suit un processus précis en 5 étapes. L'ordre est important : la banque vous accordera le prêt avant le démarrage des travaux, sur la base des devis RGE.
- Choisir les artisans RGE et établir les devis détaillés. Chaque devis doit mentionner le caractère éligible des travaux à l'éco-PTZ. La certification RGE doit être valide à la date de signature du devis (vérifiable sur l'annuaire france-renov.gouv.fr).
- Compléter les formulaires officiels. Téléchargez le formulaire \"Emprunteur\" sur service-public.gouv.fr (CERFA n° 16290) et faites compléter le formulaire \"Entreprise\" par chaque artisan RGE (CERFA n° 16291). Ces deux formulaires sont obligatoires.
- Présenter le dossier à une banque partenaire. La plupart des banques commerciales sont conventionnées : BPCE, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Société Générale, BNP Paribas, La Banque Postale, Crédit du Nord, HSBC, etc. La banque étudie votre capacité de remboursement (taux d'endettement, stabilité des revenus) avant d'accepter.
- Signer l'offre de prêt. Une fois l'offre acceptée, vous disposez de 3 ans pour réaliser les travaux. Vous pouvez démarrer les travaux dès la signature de l'offre.
- Fournir les factures acquittées à la banque dans les 3 ans suivant l'octroi. La banque vérifie la conformité des travaux réalisés avec les devis initiaux. En cas de non-conformité, le prêt peut être remis en cause.
Délai habituel : entre la signature des devis et l'obtention de l'offre de prêt, comptez généralement 3 à 6 semaines selon la banque et la complexité du dossier. Aucune avance bancaire n'est exigée avant l'octroi du prêt.
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Pièges à éviter avec l'éco-PTZ
- Démarrer les travaux avant la signature de l'offre de prêt : la banque peut refuser le dossier. Toujours attendre l'accord écrit avant de signer un devis ferme.
- Choisir un artisan non-RGE (sauf assainissement) : le prêt ne sera pas accordé. Vérifiez la certification sur l'annuaire france-renov.gouv.fr à la date du devis.
- Cumuler deux éco-PTZ \"classiques\" en moins de 5 ans : seul l'éco-PTZ complémentaire (plafond commun 50 000 €) est autorisé dans cette fenêtre. Au-delà de 5 ans, un nouveau éco-PTZ peut être demandé librement.
- Dépasser le délai de 3 ans pour les travaux : le prêt devient exigible immédiatement si les factures acquittées ne sont pas fournies dans ce délai. Anticipez les aléas de planning des artisans.
- Augmenter le loyer en raison des travaux financés (cas du logement loué) : interdit par l'article D319-3 du Code de la construction et de l'habitation. Les travaux financés par l'éco-PTZ ne peuvent pas justifier une augmentation de loyer.
Sources et références légales
- Service-public.gouv.fr fiche F19905 : éco-prêt à taux zéro (vérifié 2026-05-20, dernière mise à jour officielle 1er juillet 2025)
- Code de la construction et de l'habitation : articles D319-1 à D319-58 (régime juridique éco-PTZ)
- France Rénov' annuaire RGE : vérification du statut RGE d'un artisan
- Loi de finances 2024 : prolongation du dispositif jusqu'au 31 décembre 2027
Pour aller plus loin
Cumul des aides 2026
MPR + CEE + éco-PTZ + TVA 5,5 % : règles de cumul, plafonds par profil et exemple chiffré complet pour rénovation d'ampleur.
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Certificats d'économies d'énergie : montants par geste, 6ème période 2026-2030, comparatif obligés et démarches.
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